Home Loan Interest: ઘર ખરીદવાનું સપનું સાકાર કરવા માટે મોટાભાગના લોકો હોમ લોનનો સહારો લે છે. પરંતુ લાંબા ગાળાના હોમ લોનમાં વ્યાજનો બોજ એટલો મોટો હોય છે કે ઘણી વખત લોનની મૂળ રકમ જેટલું કે તેનાથી પણ વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે. જોકે, નાની નાણાકીય સમજદારી અપનાવીને લાખો રૂપિયાનું વ્યાજ બચાવી શકાય છે.

નાણાકીય નિષ્ણાતોના જણાવ્યા અનુસાર, જો હોમ લોનની EMIમાં દર મહિને માત્ર ₹2,000નો વધારો કરવામાં આવે તો લોનનો સમયગાળો ઘટે છે અને કુલ વ્યાજમાં લાખો રૂપિયાની બચત થઈ શકે છે.

1 કરોડની હોમ લોનનું ઉદાહરણ: 

ધારણા કરીએ કે કોઈ વ્યક્તિએ ₹1 કરોડની હોમ લોન 8.25 ટકાના વ્યાજ દરે 20 વર્ષ માટે લીધી છે. આવી સ્થિતિમાં તેની માસિક EMI અંદાજે ₹85,207 બને છે.

20 વર્ષ દરમિયાન લોનધારક બેંકને કુલ ₹2,04,49,680 ચૂકવે છે. તેમાં ₹1 કરોડ મૂળ લોનની રકમ છે, જ્યારે આશરે ₹1.04 કરોડ માત્ર વ્યાજ તરીકે ચૂકવવામાં આવે છે. એટલે કે ઘર માટે લીધેલી લોનની રકમ જેટલી જ રકમ વ્યાજમાં ચૂકવવી પડે છે.

માત્ર ₹2,000 વધારવાથી શું થશે?

જો લોનધારક દર મહિને EMIમાં માત્ર ₹2,000નો વધારો કરે અને કુલ EMI ₹87,207 ભરે, તો આ નાનો વધારો લાંબા ગાળે મોટો ફાયદો આપી શકે છે.

આ વધારાની રકમને કારણે લોનનો સમયગાળો 240 મહિનાની જગ્યાએ આશરે 227 મહિનામાં પૂર્ણ થઈ શકે છે. એટલે કે લોન લગભગ 13 મહિના વહેલી પૂર્ણ થઈ જશે.

કેવી રીતે ઘટે છે વ્યાજનો બોજ?

હોમ લોનના શરૂઆતના વર્ષોમાં EMIનો મોટો હિસ્સો વ્યાજ ચૂકવવામાં જતો હોય છે અને મૂળ રકમ (પ્રિન્સિપલ) ધીમે ધીમે ઘટે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ₹1 કરોડની લોન પર પ્રથમ મહિનાનું વ્યાજ લગભગ ₹68,750 થાય છે. સામાન્ય EMIમાં માત્ર ₹16,457 જેટલી મૂળ રકમ ઘટે છે. પરંતુ જ્યારે EMIમાં વધારાના ₹2,000 ઉમેરવામાં આવે છે, ત્યારે આ આખી રકમ સીધી પ્રિન્સિપલ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

પ્રિન્સિપલ ઝડપથી ઘટતાં આગામી મહિનાઓમાં વ્યાજની ગણતરી પણ ઓછી રકમ પર થાય છે, જેના કારણે કુલ વ્યાજમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થાય છે.

સમય જતાં કેટલો ફાયદો થશે?

1 વર્ષ પછી: લોનનું બેલેન્સ સામાન્ય EMIની સરખામણીએ આશરે ₹25,000 ઓછું રહેશે.
5 વર્ષ પછી: આ તફાવત વધીને લગભગ ₹1.5 લાખ થઈ જશે.
10 વર્ષ પછી: સામાન્ય EMIમાં બાકી લોન આશરે ₹69.47 લાખ રહેશે, જ્યારે વધારાની EMI સાથે તે માત્ર ₹65.76 લાખ રહેશે. એટલે કે લગભગ ₹3.70 લાખનો સીધો ફાયદો.
15 વર્ષ પછી: લોનનું બેલેન્સ સામાન્ય EMI કરતાં લગભગ ₹7 લાખ ઓછું રહેશે.

કુલ બચત કેટલી?

નિષ્ણાતોના અંદાજ મુજબ દર મહિને માત્ર ₹2,000 વધારાની EMI ભરવાથી લોનધારક આશરે **₹6.84 લાખથી ₹6.85 લાખ સુધીનું વ્યાજ બચાવી શકે છે. સાથે જ લોનનો સમયગાળો પણ એક વર્ષથી વધુ ઓછો થઈ શકે છે.

નાની શરૂઆત, મોટો ફાયદો: 

નાણાકીય આયોજનમાં નાના ફેરફારો લાંબા ગાળે મોટા લાભ આપી શકે છે. જો તમારી આવકમાં વધારો થયો હોય અથવા દર મહિને થોડું વધારાનું રોકાણ કરવાની ક્ષમતા હોય, તો હોમ લોનની EMIમાં નાનો વધારો કરીને વ્યાજનો બોજ ઘટાડવો એક અસરકારક વિકલ્પ બની શકે છે.F